Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 519 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 061,16 € | 3 061,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 276 € / mois | 8 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 41 560 € | 561 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 12 988 € | 532 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 519 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 916,49 € | 18 817,43 € | 501 583,51 € |
| Année 2 | 18 587,07 € | 18 146,85 € | 482 996,44 € |
| Année 3 | 19 282,74 € | 17 451,18 € | 463 713,70 € |
| Année 4 | 20 004,41 € | 16 729,51 € | 443 709,29 € |
| Année 5 | 20 753,13 € | 15 980,79 € | 422 956,16 € |
| Année 6 | 21 529,83 € | 15 204,09 € | 401 426,33 € |
| Année 7 | 22 335,64 € | 14 398,28 € | 379 090,69 € |
| Année 8 | 23 171,63 € | 13 562,29 € | 355 919,06 € |
| Année 9 | 24 038,87 € | 12 695,05 € | 331 880,19 € |
| Année 10 | 24 938,57 € | 11 795,35 € | 306 941,62 € |
| Année 11 | 25 871,95 € | 10 861,97 € | 281 069,67 € |
| Année 12 | 26 840,25 € | 9 893,67 € | 254 229,42 € |
| Année 13 | 27 844,81 € | 8 889,11 € | 226 384,61 € |
| Année 14 | 28 886,95 € | 7 846,97 € | 197 497,66 € |
| Année 15 | 29 968,10 € | 6 765,82 € | 167 529,56 € |
| Année 16 | 31 089,71 € | 5 644,21 € | 136 439,85 € |
| Année 17 | 32 253,34 € | 4 480,58 € | 104 186,51 € |
| Année 18 | 33 460,47 € | 3 273,45 € | 70 726,04 € |
| Année 19 | 34 712,81 € | 2 021,11 € | 36 013,23 € |
| Année 20 | 36 013,23 € | 721,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 519 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 51 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 6 234 € pour cette enveloppe de financement.