Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 570 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 789,84 € | 2 789,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 454 € / mois | 7 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 640 € | 616 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 263 € | 584 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 570 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 570 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 702,44 € | 23 775,64 € | 560 797,56 € |
| Année 2 | 10 117,88 € | 23 360,20 € | 550 679,68 € |
| Année 3 | 10 551,10 € | 22 926,98 € | 540 128,58 € |
| Année 4 | 11 002,89 € | 22 475,19 € | 529 125,69 € |
| Année 5 | 11 474,01 € | 22 004,07 € | 517 651,68 € |
| Année 6 | 11 965,29 € | 21 512,79 € | 505 686,39 € |
| Année 7 | 12 477,62 € | 21 000,46 € | 493 208,77 € |
| Année 8 | 13 011,90 € | 20 466,18 € | 480 196,87 € |
| Année 9 | 13 569,04 € | 19 909,04 € | 466 627,83 € |
| Année 10 | 14 150,04 € | 19 328,04 € | 452 477,79 € |
| Année 11 | 14 755,92 € | 18 722,16 € | 437 721,87 € |
| Année 12 | 15 387,75 € | 18 090,33 € | 422 334,12 € |
| Année 13 | 16 046,61 € | 17 431,47 € | 406 287,51 € |
| Année 14 | 16 733,70 € | 16 744,38 € | 389 553,81 € |
| Année 15 | 17 450,19 € | 16 027,89 € | 372 103,62 € |
| Année 16 | 18 197,38 € | 15 280,70 € | 353 906,24 € |
| Année 17 | 18 976,55 € | 14 501,53 € | 334 929,69 € |
| Année 18 | 19 789,09 € | 13 688,99 € | 315 140,60 € |
| Année 19 | 20 636,42 € | 12 841,66 € | 294 504,18 € |
| Année 20 | 21 520,04 € | 11 958,04 € | 272 984,14 € |
| Année 21 | 22 441,47 € | 11 036,61 € | 250 542,67 € |
| Année 22 | 23 402,37 € | 10 075,71 € | 227 140,30 € |
| Année 23 | 24 404,41 € | 9 073,67 € | 202 735,89 € |
| Année 24 | 25 449,35 € | 8 028,73 € | 177 286,54 € |
| Année 25 | 26 539,06 € | 6 939,02 € | 150 747,48 € |
| Année 26 | 27 675,40 € | 5 802,68 € | 123 072,08 € |
| Année 27 | 28 860,41 € | 4 617,67 € | 94 211,67 € |
| Année 28 | 30 096,16 € | 3 381,92 € | 64 115,51 € |
| Année 29 | 31 384,81 € | 2 093,27 € | 32 730,70 € |
| Année 30 | 32 730,70 € | 749,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 570 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 7 971 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.