Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 583 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 999,96 € | 2 999,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 091 € / mois | 8 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 46 680 € | 630 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 588 € | 598 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 583 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 583 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 363,48 € | 21 636,04 € | 569 136,52 € |
| Année 2 | 14 911,46 € | 21 088,06 € | 554 225,06 € |
| Année 3 | 15 480,35 € | 20 519,17 € | 538 744,71 € |
| Année 4 | 16 070,93 € | 19 928,59 € | 522 673,78 € |
| Année 5 | 16 684,08 € | 19 315,44 € | 505 989,70 € |
| Année 6 | 17 320,59 € | 18 678,93 € | 488 669,11 € |
| Année 7 | 17 981,41 € | 18 018,11 € | 470 687,70 € |
| Année 8 | 18 667,40 € | 17 332,12 € | 452 020,30 € |
| Année 9 | 19 379,59 € | 16 619,93 € | 432 640,71 € |
| Année 10 | 20 118,96 € | 15 880,56 € | 412 521,75 € |
| Année 11 | 20 886,53 € | 15 112,99 € | 391 635,22 € |
| Année 12 | 21 683,37 € | 14 316,15 € | 369 951,85 € |
| Année 13 | 22 510,59 € | 13 488,93 € | 347 441,26 € |
| Année 14 | 23 369,42 € | 12 630,10 € | 324 071,84 € |
| Année 15 | 24 261,00 € | 11 738,52 € | 299 810,84 € |
| Année 16 | 25 186,61 € | 10 812,91 € | 274 624,23 € |
| Année 17 | 26 147,47 € | 9 852,05 € | 248 476,76 € |
| Année 18 | 27 145,05 € | 8 854,47 € | 221 331,71 € |
| Année 19 | 28 180,68 € | 7 818,84 € | 193 151,03 € |
| Année 20 | 29 255,79 € | 6 743,73 € | 163 895,24 € |
| Année 21 | 30 371,93 € | 5 627,59 € | 133 523,31 € |
| Année 22 | 31 530,68 € | 4 468,84 € | 101 992,63 € |
| Année 23 | 32 733,60 € | 3 265,92 € | 69 259,03 € |
| Année 24 | 33 982,43 € | 2 017,09 € | 35 276,60 € |
| Année 25 | 35 276,60 € | 720,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 583 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 58 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.