Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 627 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 510,58 € | 4 510,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 668 € / mois | 12 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 50 200 € | 677 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 688 € | 643 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 627 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 187,19 € | 21 939,77 € | 595 312,81 € |
| Année 2 | 33 358,57 € | 20 768,39 € | 561 954,24 € |
| Année 3 | 34 572,60 € | 19 554,36 € | 527 381,64 € |
| Année 4 | 35 830,83 € | 18 296,13 € | 491 550,81 € |
| Année 5 | 37 134,84 € | 16 992,12 € | 454 415,97 € |
| Année 6 | 38 486,29 € | 15 640,67 € | 415 929,68 € |
| Année 7 | 39 886,93 € | 14 240,03 € | 376 042,75 € |
| Année 8 | 41 338,55 € | 12 788,41 € | 334 704,20 € |
| Année 9 | 42 842,99 € | 11 283,97 € | 291 861,21 € |
| Année 10 | 44 402,19 € | 9 724,77 € | 247 459,02 € |
| Année 11 | 46 018,14 € | 8 108,82 € | 201 440,88 € |
| Année 12 | 47 692,88 € | 6 434,08 € | 153 748,00 € |
| Année 13 | 49 428,60 € | 4 698,36 € | 104 319,40 € |
| Année 14 | 51 227,47 € | 2 899,49 € | 53 091,93 € |
| Année 15 | 53 091,93 € | 1 035,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 627 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 887 €.