Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 275 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 105,81 € | 45 105,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 684 € / mois | 128 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 502 000 € | 6 777 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 875 € | 6 431 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 275 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 275 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 872,01 € | 219 397,71 € | 5 953 127,99 € |
| Année 2 | 333 586,00 € | 207 683,72 € | 5 619 541,99 € |
| Année 3 | 345 726,29 € | 195 543,43 € | 5 273 815,70 € |
| Année 4 | 358 308,43 € | 182 961,29 € | 4 915 507,27 € |
| Année 5 | 371 348,46 € | 169 921,26 € | 4 544 158,81 € |
| Année 6 | 384 863,04 € | 156 406,68 € | 4 159 295,77 € |
| Année 7 | 398 869,48 € | 142 400,24 € | 3 760 426,29 € |
| Année 8 | 413 385,65 € | 127 884,07 € | 3 347 040,64 € |
| Année 9 | 428 430,14 € | 112 839,58 € | 2 918 610,50 € |
| Année 10 | 444 022,10 € | 97 247,62 € | 2 474 588,40 € |
| Année 11 | 460 181,53 € | 81 088,19 € | 2 014 406,87 € |
| Année 12 | 476 929,05 € | 64 340,67 € | 1 537 477,82 € |
| Année 13 | 494 286,08 € | 46 983,64 € | 1 043 191,74 € |
| Année 14 | 512 274,78 € | 28 994,94 € | 530 916,96 € |
| Année 15 | 530 916,96 € | 10 351,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 275 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 874 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 502 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 875 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.