Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 275 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 835,81 € | 52 835,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 109 € / mois | 150 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 502 040 € | 6 777 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 888 € | 6 432 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 275 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 275 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 455,20 € | 200 574,52 € | 5 842 044,80 € |
| Année 2 | 447 977,59 € | 186 052,13 € | 5 394 067,21 € |
| Année 3 | 462 986,52 € | 171 043,20 € | 4 931 080,69 € |
| Année 4 | 478 498,27 € | 155 531,45 € | 4 452 582,42 € |
| Année 5 | 494 529,77 € | 139 499,95 € | 3 958 052,65 € |
| Année 6 | 511 098,35 € | 122 931,37 € | 3 446 954,30 € |
| Année 7 | 528 222,06 € | 105 807,66 € | 2 918 732,24 € |
| Année 8 | 545 919,45 € | 88 110,27 € | 2 372 812,79 € |
| Année 9 | 564 209,79 € | 69 819,93 € | 1 808 603,00 € |
| Année 10 | 583 112,92 € | 50 916,80 € | 1 225 490,08 € |
| Année 11 | 602 649,39 € | 31 380,33 € | 622 840,69 € |
| Année 12 | 622 840,69 € | 11 189,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 275 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 959 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 627 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 502 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 888 € (2,5%).