Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 150 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 399,05 € | 51 399,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 755 € / mois | 146 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 040 € | 7 722 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 763 € | 7 329 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 150 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 150 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 780,11 € | 250 008,49 € | 6 783 719,89 € |
| Année 2 | 380 128,45 € | 236 660,15 € | 6 403 591,44 € |
| Année 3 | 393 962,58 € | 222 826,02 € | 6 009 628,86 € |
| Année 4 | 408 300,18 € | 208 488,42 € | 5 601 328,68 € |
| Année 5 | 423 159,56 € | 193 629,04 € | 5 178 169,12 € |
| Année 6 | 438 559,74 € | 178 228,86 € | 4 739 609,38 € |
| Année 7 | 454 520,37 € | 162 268,23 € | 4 285 089,01 € |
| Année 8 | 471 061,88 € | 145 726,72 € | 3 814 027,13 € |
| Année 9 | 488 205,38 € | 128 583,22 € | 3 325 821,75 € |
| Année 10 | 505 972,76 € | 110 815,84 € | 2 819 848,99 € |
| Année 11 | 524 386,79 € | 92 401,81 € | 2 295 462,20 € |
| Année 12 | 543 470,95 € | 73 317,65 € | 1 751 991,25 € |
| Année 13 | 563 249,65 € | 53 538,95 € | 1 188 741,60 € |
| Année 14 | 583 748,17 € | 33 040,43 € | 604 993,43 € |
| Année 15 | 604 993,43 € | 11 795,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 150 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 715 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.