Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 182 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 123,66 € | 35 123,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 435 € / mois | 100 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 600 € | 7 757 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 563 € | 7 362 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 182 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 182 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 152,56 € | 299 331,36 € | 7 060 347,44 € |
| Année 2 | 127 382,89 € | 294 101,03 € | 6 932 964,55 € |
| Année 3 | 132 837,18 € | 288 646,74 € | 6 800 127,37 € |
| Année 4 | 138 524,99 € | 282 958,93 € | 6 661 602,38 € |
| Année 5 | 144 456,34 € | 277 027,58 € | 6 517 146,04 € |
| Année 6 | 150 641,70 € | 270 842,22 € | 6 366 504,34 € |
| Année 7 | 157 091,86 € | 264 392,06 € | 6 209 412,48 € |
| Année 8 | 163 818,22 € | 257 665,70 € | 6 045 594,26 € |
| Année 9 | 170 832,59 € | 250 651,33 € | 5 874 761,67 € |
| Année 10 | 178 147,30 € | 243 336,62 € | 5 696 614,37 € |
| Année 11 | 185 775,22 € | 235 708,70 € | 5 510 839,15 € |
| Année 12 | 193 729,74 € | 227 754,18 € | 5 317 109,41 € |
| Année 13 | 202 024,89 € | 219 459,03 € | 5 115 084,52 € |
| Année 14 | 210 675,17 € | 210 808,75 € | 4 904 409,35 € |
| Année 15 | 219 695,87 € | 201 788,05 € | 4 684 713,48 € |
| Année 16 | 229 102,78 € | 192 381,14 € | 4 455 610,70 € |
| Année 17 | 238 912,52 € | 182 571,40 € | 4 216 698,18 € |
| Année 18 | 249 142,28 € | 172 341,64 € | 3 967 555,90 € |
| Année 19 | 259 810,05 € | 161 673,87 € | 3 707 745,85 € |
| Année 20 | 270 934,60 € | 150 549,32 € | 3 436 811,25 € |
| Année 21 | 282 535,50 € | 138 948,42 € | 3 154 275,75 € |
| Année 22 | 294 633,11 € | 126 850,81 € | 2 859 642,64 € |
| Année 23 | 307 248,68 € | 114 235,24 € | 2 552 393,96 € |
| Année 24 | 320 404,46 € | 101 079,46 € | 2 231 989,50 € |
| Année 25 | 334 123,54 € | 87 360,38 € | 1 897 865,96 € |
| Année 26 | 348 430,06 € | 73 053,86 € | 1 549 435,90 € |
| Année 27 | 363 349,13 € | 58 134,79 € | 1 186 086,77 € |
| Année 28 | 378 907,02 € | 42 576,90 € | 807 179,75 € |
| Année 29 | 395 131,08 € | 26 352,84 € | 412 048,67 € |
| Année 30 | 412 048,67 € | 9 434,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 182 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 718 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 353 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.