Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 200 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 429,07 € | 42 429,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 573 € / mois | 121 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 576 040 € | 7 776 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 013 € | 7 380 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 200 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 200 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 331,18 € | 260 817,66 € | 6 952 168,82 € |
| Année 2 | 257 625,49 € | 251 523,35 € | 6 694 543,33 € |
| Année 3 | 267 267,65 € | 241 881,19 € | 6 427 275,68 € |
| Année 4 | 277 270,70 € | 231 878,14 € | 6 150 004,98 € |
| Année 5 | 287 648,13 € | 221 500,71 € | 5 862 356,85 € |
| Année 6 | 298 413,96 € | 210 734,88 € | 5 563 942,89 € |
| Année 7 | 309 582,72 € | 199 566,12 € | 5 254 360,17 € |
| Année 8 | 321 169,51 € | 187 979,33 € | 4 933 190,66 € |
| Année 9 | 333 189,96 € | 175 958,88 € | 4 600 000,70 € |
| Année 10 | 345 660,29 € | 163 488,55 € | 4 254 340,41 € |
| Année 11 | 358 597,31 € | 150 551,53 € | 3 895 743,10 € |
| Année 12 | 372 018,57 € | 137 130,27 € | 3 523 724,53 € |
| Année 13 | 385 942,16 € | 123 206,68 € | 3 137 782,37 € |
| Année 14 | 400 386,83 € | 108 762,01 € | 2 737 395,54 € |
| Année 15 | 415 372,12 € | 93 776,72 € | 2 322 023,42 € |
| Année 16 | 430 918,32 € | 78 230,52 € | 1 891 105,10 € |
| Année 17 | 447 046,33 € | 62 102,51 € | 1 444 058,77 € |
| Année 18 | 463 777,96 € | 45 370,88 € | 980 280,81 € |
| Année 19 | 481 135,82 € | 28 013,02 € | 499 144,99 € |
| Année 20 | 499 144,99 € | 10 005,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 200 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 226 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.