Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 214 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 859,10 € | 51 859,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 149 € / mois | 148 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 160 € | 7 791 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 363 € | 7 394 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 214 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 214 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 063,03 € | 252 246,17 € | 6 844 436,97 € |
| Année 2 | 383 530,84 € | 238 778,36 € | 6 460 906,13 € |
| Année 3 | 397 488,80 € | 224 820,40 € | 6 063 417,33 € |
| Année 4 | 411 954,72 € | 210 354,48 € | 5 651 462,61 € |
| Année 5 | 426 947,11 € | 195 362,09 € | 5 224 515,50 € |
| Année 6 | 442 485,13 € | 179 824,07 € | 4 782 030,37 € |
| Année 7 | 458 588,62 € | 163 720,58 € | 4 323 441,75 € |
| Année 8 | 475 278,17 € | 147 031,03 € | 3 848 163,58 € |
| Année 9 | 492 575,12 € | 129 734,08 € | 3 355 588,46 € |
| Année 10 | 510 501,54 € | 111 807,66 € | 2 845 086,92 € |
| Année 11 | 529 080,40 € | 93 228,80 € | 2 316 006,52 € |
| Année 12 | 548 335,36 € | 73 973,84 € | 1 767 671,16 € |
| Année 13 | 568 291,10 € | 54 018,10 € | 1 199 380,06 € |
| Année 14 | 588 973,10 € | 33 336,10 € | 610 406,96 € |
| Année 15 | 610 406,96 € | 11 901,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 214 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 721 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.