Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 728 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 133,52 € | 6 133,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 586 € / mois | 17 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 280 € | 786 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 213 € | 746 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 728 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 318,26 € | 23 283,98 € | 678 181,74 € |
| Année 2 | 52 004,14 € | 21 598,10 € | 626 177,60 € |
| Année 3 | 53 746,45 € | 19 855,79 € | 572 431,15 € |
| Année 4 | 55 547,16 € | 18 055,08 € | 516 883,99 € |
| Année 5 | 57 408,22 € | 16 194,02 € | 459 475,77 € |
| Année 6 | 59 331,59 € | 14 270,65 € | 400 144,18 € |
| Année 7 | 61 319,40 € | 12 282,84 € | 338 824,78 € |
| Année 8 | 63 373,85 € | 10 228,39 € | 275 450,93 € |
| Année 9 | 65 497,11 € | 8 105,13 € | 209 953,82 € |
| Année 10 | 67 691,53 € | 5 910,71 € | 142 262,29 € |
| Année 11 | 69 959,41 € | 3 642,83 € | 72 302,88 € |
| Année 12 | 72 302,88 € | 1 298,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 728 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 524 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 58 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 213 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.