Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 300 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 477,28 € | 52 477,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 022 € / mois | 149 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 584 040 € | 7 884 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 513 € | 7 483 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 300 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 300 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 374 474,32 € | 255 253,04 € | 6 926 025,68 € |
| Année 2 | 388 102,66 € | 241 624,70 € | 6 537 923,02 € |
| Année 3 | 402 227,01 € | 227 500,35 € | 6 135 696,01 € |
| Année 4 | 416 865,35 € | 212 862,01 € | 5 718 830,66 € |
| Année 5 | 432 036,45 € | 197 690,91 € | 5 286 794,21 € |
| Année 6 | 447 759,69 € | 181 967,67 € | 4 839 034,52 € |
| Année 7 | 464 055,17 € | 165 672,19 € | 4 374 979,35 € |
| Année 8 | 480 943,65 € | 148 783,71 € | 3 894 035,70 € |
| Année 9 | 498 446,78 € | 131 280,58 € | 3 395 588,92 € |
| Année 10 | 516 586,89 € | 113 140,47 € | 2 879 002,03 € |
| Année 11 | 535 387,20 € | 94 340,16 € | 2 343 614,83 € |
| Année 12 | 554 871,71 € | 74 855,65 € | 1 788 743,12 € |
| Année 13 | 575 065,32 € | 54 662,04 € | 1 213 677,80 € |
| Année 14 | 595 993,83 € | 33 733,53 € | 617 683,97 € |
| Année 15 | 617 683,97 € | 12 043,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 300 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 935 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 584 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 182 513 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.