Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 730 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 304,48 € | 4 304,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 044 € / mois | 12 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 440 € | 788 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 263 € | 748 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 730 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 193,48 € | 26 460,28 € | 705 306,52 € |
| Année 2 | 26 136,40 € | 25 517,36 € | 679 170,12 € |
| Année 3 | 27 114,60 € | 24 539,16 € | 652 055,52 € |
| Année 4 | 28 129,42 € | 23 524,34 € | 623 926,10 € |
| Année 5 | 29 182,21 € | 22 471,55 € | 594 743,89 € |
| Année 6 | 30 274,43 € | 21 379,33 € | 564 469,46 € |
| Année 7 | 31 407,50 € | 20 246,26 € | 533 061,96 € |
| Année 8 | 32 583,00 € | 19 070,76 € | 500 478,96 € |
| Année 9 | 33 802,49 € | 17 851,27 € | 466 676,47 € |
| Année 10 | 35 067,62 € | 16 586,14 € | 431 608,85 € |
| Année 11 | 36 380,10 € | 15 273,66 € | 395 228,75 € |
| Année 12 | 37 741,68 € | 13 912,08 € | 357 487,07 € |
| Année 13 | 39 154,24 € | 12 499,52 € | 318 332,83 € |
| Année 14 | 40 619,68 € | 11 034,08 € | 277 713,15 € |
| Année 15 | 42 139,98 € | 9 513,78 € | 235 573,17 € |
| Année 16 | 43 717,13 € | 7 936,63 € | 191 856,04 € |
| Année 17 | 45 353,33 € | 6 300,43 € | 146 502,71 € |
| Année 18 | 47 050,80 € | 4 602,96 € | 99 451,91 € |
| Année 19 | 48 811,74 € | 2 842,02 € | 50 640,17 € |
| Année 20 | 50 640,17 € | 1 015,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 730 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 58 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 263 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.