Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 341 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 256,97 € | 43 256,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 082 € / mois | 123 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 280 € | 7 928 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 525 € | 7 524 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 341 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 341 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 176,76 € | 265 906,88 € | 7 087 823,24 € |
| Année 2 | 262 652,44 € | 256 431,20 € | 6 825 170,80 € |
| Année 3 | 272 482,74 € | 246 600,90 € | 6 552 688,06 € |
| Année 4 | 282 680,98 € | 236 402,66 € | 6 270 007,08 € |
| Année 5 | 293 260,89 € | 225 822,75 € | 5 976 746,19 € |
| Année 6 | 304 236,81 € | 214 846,83 € | 5 672 509,38 € |
| Année 7 | 315 623,48 € | 203 460,16 € | 5 356 885,90 € |
| Année 8 | 327 436,36 € | 191 647,28 € | 5 029 449,54 € |
| Année 9 | 339 691,36 € | 179 392,28 € | 4 689 758,18 € |
| Année 10 | 352 405,02 € | 166 678,62 € | 4 337 353,16 € |
| Année 11 | 365 594,48 € | 153 489,16 € | 3 971 758,68 € |
| Année 12 | 379 277,64 € | 139 806,00 € | 3 592 481,04 € |
| Année 13 | 393 472,90 € | 125 610,74 € | 3 199 008,14 € |
| Année 14 | 408 199,43 € | 110 884,21 € | 2 790 808,71 € |
| Année 15 | 423 477,15 € | 95 606,49 € | 2 367 331,56 € |
| Année 16 | 439 326,65 € | 79 756,99 € | 1 928 004,91 € |
| Année 17 | 455 769,35 € | 63 314,29 € | 1 472 235,56 € |
| Année 18 | 472 827,49 € | 46 256,15 € | 999 408,07 € |
| Année 19 | 490 524,04 € | 28 559,60 € | 508 884,03 € |
| Année 20 | 508 884,03 € | 10 200,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 341 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.