Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 349 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 829,50 € | 52 829,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 089 € / mois | 150 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 960 € | 7 937 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 738 € | 7 533 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 349 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 987,72 € | 256 966,28 € | 6 972 512,28 € |
| Année 2 | 390 707,54 € | 243 246,46 € | 6 581 804,74 € |
| Année 3 | 404 926,67 € | 229 027,33 € | 6 176 878,07 € |
| Année 4 | 419 663,29 € | 214 290,71 € | 5 757 214,78 € |
| Année 5 | 434 936,25 € | 199 017,75 € | 5 322 278,53 € |
| Année 6 | 450 765,00 € | 183 189,00 € | 4 871 513,53 € |
| Année 7 | 467 169,82 € | 166 784,18 € | 4 404 343,71 € |
| Année 8 | 484 171,66 € | 149 782,34 € | 3 920 172,05 € |
| Année 9 | 501 792,28 € | 132 161,72 € | 3 418 379,77 € |
| Année 10 | 520 054,16 € | 113 899,84 € | 2 898 325,61 € |
| Année 11 | 538 980,63 € | 94 973,37 € | 2 359 344,98 € |
| Année 12 | 558 595,92 € | 75 358,08 € | 1 800 749,06 € |
| Année 13 | 578 925,09 € | 55 028,91 € | 1 221 823,97 € |
| Année 14 | 599 994,06 € | 33 959,94 € | 621 829,91 € |
| Année 15 | 621 829,91 € | 12 124,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 349 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 194 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 941 €.