Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 350 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 312,95 € | 43 312,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 251 € / mois | 123 751 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 040 € | 7 938 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 763 € | 7 534 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 350 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 504,41 € | 266 250,99 € | 7 096 995,59 € |
| Année 2 | 262 992,34 € | 256 763,06 € | 6 834 003,25 € |
| Année 3 | 272 835,36 € | 246 920,04 € | 6 561 167,89 € |
| Année 4 | 283 046,81 € | 236 708,59 € | 6 278 121,08 € |
| Année 5 | 293 640,43 € | 226 114,97 € | 5 984 480,65 € |
| Année 6 | 304 630,54 € | 215 124,86 € | 5 679 850,11 € |
| Année 7 | 316 031,97 € | 203 723,43 € | 5 363 818,14 € |
| Année 8 | 327 860,13 € | 191 895,27 € | 5 035 958,01 € |
| Année 9 | 340 130,97 € | 179 624,43 € | 4 695 827,04 € |
| Année 10 | 352 861,08 € | 166 894,32 € | 4 342 965,96 € |
| Année 11 | 366 067,63 € | 153 687,77 € | 3 976 898,33 € |
| Année 12 | 379 768,46 € | 139 986,94 € | 3 597 129,87 € |
| Année 13 | 393 982,10 € | 125 773,30 € | 3 203 147,77 € |
| Année 14 | 408 727,71 € | 111 027,69 € | 2 794 420,06 € |
| Année 15 | 424 025,18 € | 95 730,22 € | 2 370 394,88 € |
| Année 16 | 439 895,21 € | 79 860,19 € | 1 930 499,67 € |
| Année 17 | 456 359,19 € | 63 396,21 € | 1 474 140,48 € |
| Année 18 | 473 439,40 € | 46 316,00 € | 1 000 701,08 € |
| Année 19 | 491 158,86 € | 28 596,54 € | 509 542,22 € |
| Année 20 | 509 542,22 € | 10 213,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 350 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 735 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 206 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.