Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 368 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 966,08 € | 52 966,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 503 € / mois | 151 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 480 € | 7 957 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 213 € | 7 552 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 368 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 962,35 € | 257 630,61 € | 6 990 537,65 € |
| Année 2 | 391 717,68 € | 243 875,28 € | 6 598 819,97 € |
| Année 3 | 405 973,56 € | 229 619,40 € | 6 192 846,41 € |
| Année 4 | 420 748,27 € | 214 844,69 € | 5 772 098,14 € |
| Année 5 | 436 060,71 € | 199 532,25 € | 5 336 037,43 € |
| Année 6 | 451 930,39 € | 183 662,57 € | 4 884 107,04 € |
| Année 7 | 468 377,63 € | 167 215,33 € | 4 415 729,41 € |
| Année 8 | 485 423,42 € | 150 169,54 € | 3 930 305,99 € |
| Année 9 | 503 089,58 € | 132 503,38 € | 3 427 216,41 € |
| Année 10 | 521 398,68 € | 114 194,28 € | 2 905 817,73 € |
| Année 11 | 540 374,12 € | 95 218,84 € | 2 365 443,61 € |
| Année 12 | 560 040,09 € | 75 552,87 € | 1 805 403,52 € |
| Année 13 | 580 421,80 € | 55 171,16 € | 1 224 981,72 € |
| Année 14 | 601 545,28 € | 34 047,68 € | 623 436,44 € |
| Année 15 | 623 436,44 € | 12 155,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 368 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 736 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 589 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 332 €.