Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 378 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 122,39 € | 62 122,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 250 € / mois | 177 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 590 280 € | 7 968 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 463 € | 7 562 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 378 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 509 640,62 € | 235 828,06 € | 6 868 859,38 € |
| Année 2 | 526 715,51 € | 218 753,17 € | 6 342 143,87 € |
| Année 3 | 544 362,41 € | 201 106,27 € | 5 797 781,46 € |
| Année 4 | 562 600,58 € | 182 868,10 € | 5 235 180,88 € |
| Année 5 | 581 449,81 € | 164 018,87 € | 4 653 731,07 € |
| Année 6 | 600 930,55 € | 144 538,13 € | 4 052 800,52 € |
| Année 7 | 621 063,98 € | 124 404,70 € | 3 431 736,54 € |
| Année 8 | 641 871,92 € | 103 596,76 € | 2 789 864,62 € |
| Année 9 | 663 377,02 € | 82 091,66 € | 2 126 487,60 € |
| Année 10 | 685 602,62 € | 59 866,06 € | 1 440 884,98 € |
| Année 11 | 708 572,89 € | 36 895,79 € | 732 312,09 € |
| Année 12 | 732 312,09 € | 13 155,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 378 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 590 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 463 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 493 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.