Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 382 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 066,71 € | 53 066,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 808 € / mois | 151 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 590 600 € | 7 973 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 563 € | 7 567 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 382 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 382 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 680,44 € | 258 120,08 € | 7 003 819,56 € |
| Année 2 | 392 461,86 € | 244 338,66 € | 6 611 357,70 € |
| Année 3 | 406 744,86 € | 230 055,66 € | 6 204 612,84 € |
| Année 4 | 421 547,62 € | 215 252,90 € | 5 783 065,22 € |
| Année 5 | 436 889,15 € | 199 911,37 € | 5 346 176,07 € |
| Année 6 | 452 788,97 € | 184 011,55 € | 4 893 387,10 € |
| Année 7 | 469 267,47 € | 167 533,05 € | 4 424 119,63 € |
| Année 8 | 486 345,66 € | 150 454,86 € | 3 937 773,97 € |
| Année 9 | 504 045,38 € | 132 755,14 € | 3 433 728,59 € |
| Année 10 | 522 389,25 € | 114 411,27 € | 2 911 339,34 € |
| Année 11 | 541 400,72 € | 95 399,80 € | 2 369 938,62 € |
| Année 12 | 561 104,07 € | 75 696,45 € | 1 808 834,55 € |
| Année 13 | 581 524,49 € | 55 276,03 € | 1 227 310,06 € |
| Année 14 | 602 688,10 € | 34 112,42 € | 624 621,96 € |
| Année 15 | 624 621,96 € | 12 178,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 382 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 590 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 619 €.