Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 398 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 179,94 € | 36 179,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 636 € / mois | 103 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 880 € | 7 990 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 963 € | 7 583 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 398 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 826,10 € | 308 333,18 € | 7 272 673,90 € |
| Année 2 | 131 213,71 € | 302 945,57 € | 7 141 460,19 € |
| Année 3 | 136 832,03 € | 297 327,25 € | 7 004 628,16 € |
| Année 4 | 142 690,89 € | 291 468,39 € | 6 861 937,27 € |
| Année 5 | 148 800,64 € | 285 358,64 € | 6 713 136,63 € |
| Année 6 | 155 171,99 € | 278 987,29 € | 6 557 964,64 € |
| Année 7 | 161 816,14 € | 272 343,14 € | 6 396 148,50 € |
| Année 8 | 168 744,79 € | 265 414,49 € | 6 227 403,71 € |
| Année 9 | 175 970,12 € | 258 189,16 € | 6 051 433,59 € |
| Année 10 | 183 504,80 € | 250 654,48 € | 5 867 928,79 € |
| Année 11 | 191 362,10 € | 242 797,18 € | 5 676 566,69 € |
| Année 12 | 199 555,86 € | 234 603,42 € | 5 477 010,83 € |
| Année 13 | 208 100,43 € | 226 058,85 € | 5 268 910,40 € |
| Année 14 | 217 010,86 € | 217 148,42 € | 5 051 899,54 € |
| Année 15 | 226 302,85 € | 207 856,43 € | 4 825 596,69 € |
| Année 16 | 235 992,68 € | 198 166,60 € | 4 589 604,01 € |
| Année 17 | 246 097,42 € | 188 061,86 € | 4 343 506,59 € |
| Année 18 | 256 634,83 € | 177 524,45 € | 4 086 871,76 € |
| Année 19 | 267 623,43 € | 166 535,85 € | 3 819 248,33 € |
| Année 20 | 279 082,52 € | 155 076,76 € | 3 540 165,81 € |
| Année 21 | 291 032,27 € | 143 127,01 € | 3 249 133,54 € |
| Année 22 | 303 493,69 € | 130 665,59 € | 2 945 639,85 € |
| Année 23 | 316 488,69 € | 117 670,59 € | 2 629 151,16 € |
| Année 24 | 330 040,11 € | 104 119,17 € | 2 299 111,05 € |
| Année 25 | 344 171,77 € | 89 987,51 € | 1 954 939,28 € |
| Année 26 | 358 908,52 € | 75 250,76 € | 1 596 030,76 € |
| Année 27 | 374 276,27 € | 59 883,01 € | 1 221 754,49 € |
| Année 28 | 390 302,03 € | 43 857,25 € | 831 452,46 € |
| Année 29 | 407 013,99 € | 27 145,29 € | 424 438,47 € |
| Année 30 | 424 438,47 € | 9 717,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 398 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.