Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 403 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 625,26 € | 43 625,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 198 € / mois | 124 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 592 280 € | 7 995 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 088 € | 7 588 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 403 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 403 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 332,35 € | 268 170,77 € | 7 148 167,65 € |
| Année 2 | 264 888,70 € | 258 614,42 € | 6 883 278,95 € |
| Année 3 | 274 802,71 € | 248 700,41 € | 6 608 476,24 € |
| Année 4 | 285 087,80 € | 238 415,32 € | 6 323 388,44 € |
| Année 5 | 295 757,79 € | 227 745,33 € | 6 027 630,65 € |
| Année 6 | 306 827,14 € | 216 675,98 € | 5 720 803,51 € |
| Année 7 | 318 310,77 € | 205 192,35 € | 5 402 492,74 € |
| Année 8 | 330 224,21 € | 193 278,91 € | 5 072 268,53 € |
| Année 9 | 342 583,54 € | 180 919,58 € | 4 729 684,99 € |
| Année 10 | 355 405,45 € | 168 097,67 € | 4 374 279,54 € |
| Année 11 | 368 707,23 € | 154 795,89 € | 4 005 572,31 € |
| Année 12 | 382 506,87 € | 140 996,25 € | 3 623 065,44 € |
| Année 13 | 396 822,99 € | 126 680,13 € | 3 226 242,45 € |
| Année 14 | 411 674,91 € | 111 828,21 € | 2 814 567,54 € |
| Année 15 | 427 082,70 € | 96 420,42 € | 2 387 484,84 € |
| Année 16 | 443 067,16 € | 80 435,96 € | 1 944 417,68 € |
| Année 17 | 459 649,88 € | 63 853,24 € | 1 484 767,80 € |
| Année 18 | 476 853,22 € | 46 649,90 € | 1 007 914,58 € |
| Année 19 | 494 700,43 € | 28 802,69 € | 513 214,15 € |
| Année 20 | 513 214,15 € | 10 287,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 403 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 592 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 088 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 644 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 842 € pour cette enveloppe de financement.