Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 409 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 660,61 € | 43 660,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 305 € / mois | 124 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 592 760 € | 8 002 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 238 € | 7 594 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 409 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 409 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 539,22 € | 268 388,10 € | 7 153 960,78 € |
| Année 2 | 265 103,31 € | 258 824,01 € | 6 888 857,47 € |
| Année 3 | 275 025,35 € | 248 901,97 € | 6 613 832,12 € |
| Année 4 | 285 318,74 € | 238 608,58 € | 6 328 513,38 € |
| Année 5 | 295 997,41 € | 227 929,91 € | 6 032 515,97 € |
| Année 6 | 307 075,71 € | 216 851,61 € | 5 725 440,26 € |
| Année 7 | 318 568,66 € | 205 358,66 € | 5 406 871,60 € |
| Année 8 | 330 491,76 € | 193 435,56 € | 5 076 379,84 € |
| Année 9 | 342 861,10 € | 181 066,22 € | 4 733 518,74 € |
| Année 10 | 355 693,40 € | 168 233,92 € | 4 377 825,34 € |
| Année 11 | 369 005,95 € | 154 921,37 € | 4 008 819,39 € |
| Année 12 | 382 816,79 € | 141 110,53 € | 3 626 002,60 € |
| Année 13 | 397 144,49 € | 126 782,83 € | 3 228 858,11 € |
| Année 14 | 412 008,45 € | 111 918,87 € | 2 816 849,66 € |
| Année 15 | 427 428,71 € | 96 498,61 € | 2 389 420,95 € |
| Année 16 | 443 426,12 € | 80 501,20 € | 1 945 994,83 € |
| Année 17 | 460 022,28 € | 63 905,04 € | 1 485 972,55 € |
| Année 18 | 477 239,58 € | 46 687,74 € | 1 008 732,97 € |
| Année 19 | 495 101,27 € | 28 826,05 € | 513 631,70 € |
| Année 20 | 513 631,70 € | 10 295,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 409 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 745 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 592 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 238 € (2,5%).