Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 412 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 408,65 € | 62 408,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 117 € / mois | 178 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 593 000 € | 8 005 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 313 € | 7 597 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 412 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 412 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 511 989,06 € | 236 914,74 € | 6 900 510,94 € |
| Année 2 | 529 142,58 € | 219 761,22 € | 6 371 368,36 € |
| Année 3 | 546 870,87 € | 202 032,93 € | 5 824 497,49 € |
| Année 4 | 565 193,06 € | 183 710,74 € | 5 259 304,43 € |
| Année 5 | 584 129,11 € | 164 774,69 € | 4 675 175,32 € |
| Année 6 | 603 699,65 € | 145 204,15 € | 4 071 475,67 € |
| Année 7 | 623 925,83 € | 124 977,97 € | 3 447 549,84 € |
| Année 8 | 644 829,66 € | 104 074,14 € | 2 802 720,18 € |
| Année 9 | 666 433,87 € | 82 469,93 € | 2 136 286,31 € |
| Année 10 | 688 761,89 € | 60 141,91 € | 1 447 524,42 € |
| Année 11 | 711 837,98 € | 37 065,82 € | 735 686,44 € |
| Année 12 | 735 686,44 € | 13 216,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 412 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 593 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 313 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.