Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 415 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 695,97 € | 43 695,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 412 € / mois | 124 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 593 240 € | 8 008 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 388 € | 7 600 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 415 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 415 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 746,22 € | 268 605,42 € | 7 159 753,78 € |
| Année 2 | 265 318,04 € | 259 033,60 € | 6 894 435,74 € |
| Année 3 | 275 248,12 € | 249 103,52 € | 6 619 187,62 € |
| Année 4 | 285 549,87 € | 238 801,77 € | 6 333 637,75 € |
| Année 5 | 296 237,16 € | 228 114,48 € | 6 037 400,59 € |
| Année 6 | 307 324,44 € | 217 027,20 € | 5 730 076,15 € |
| Année 7 | 318 826,69 € | 205 524,95 € | 5 411 249,46 € |
| Année 8 | 330 759,45 € | 193 592,19 € | 5 080 490,01 € |
| Année 9 | 343 138,80 € | 181 212,84 € | 4 737 351,21 € |
| Année 10 | 355 981,50 € | 168 370,14 € | 4 381 369,71 € |
| Année 11 | 369 304,87 € | 155 046,77 € | 4 012 064,84 € |
| Année 12 | 383 126,85 € | 141 224,79 € | 3 628 937,99 € |
| Année 13 | 397 466,19 € | 126 885,45 € | 3 231 471,80 € |
| Année 14 | 412 342,17 € | 112 009,47 € | 2 819 129,63 € |
| Année 15 | 427 774,95 € | 96 576,69 € | 2 391 354,68 € |
| Année 16 | 443 785,29 € | 80 566,35 € | 1 947 569,39 € |
| Année 17 | 460 394,89 € | 63 956,75 € | 1 487 174,50 € |
| Année 18 | 477 626,13 € | 46 725,51 € | 1 009 548,37 € |
| Année 19 | 495 502,29 € | 28 849,35 € | 514 046,08 € |
| Année 20 | 514 046,08 € | 10 304,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 415 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 846 €.