Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 431 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 238,67 € | 73 238,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 935 € / mois | 209 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 594 480 € | 8 025 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 775 € | 7 616 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 431 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 431 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 633 884,30 € | 244 979,74 € | 6 797 115,70 € |
| Année 2 | 655 971,62 € | 222 892,42 € | 6 141 144,08 € |
| Année 3 | 678 828,55 € | 200 035,49 € | 5 462 315,53 € |
| Année 4 | 702 481,91 € | 176 382,13 € | 4 759 833,62 € |
| Année 5 | 726 959,49 € | 151 904,55 € | 4 032 874,13 € |
| Année 6 | 752 289,94 € | 126 574,10 € | 3 280 584,19 € |
| Année 7 | 778 503,03 € | 100 361,01 € | 2 502 081,16 € |
| Année 8 | 805 629,49 € | 73 234,55 € | 1 696 451,67 € |
| Année 9 | 833 701,19 € | 45 162,85 € | 862 750,48 € |
| Année 10 | 862 750,48 € | 16 113,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 431 000 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 253 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 594 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 775 € (2,5%).