Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 462 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 492,91 € | 36 492,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 585 € / mois | 104 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 000 € | 8 059 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 563 € | 7 649 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 462 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 462 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 914,53 € | 311 000,39 € | 7 335 585,47 € |
| Année 2 | 132 348,74 € | 305 566,18 € | 7 203 236,73 € |
| Année 3 | 138 015,66 € | 299 899,26 € | 7 065 221,07 € |
| Année 4 | 143 925,21 € | 293 989,71 € | 6 921 295,86 € |
| Année 5 | 150 087,80 € | 287 827,12 € | 6 771 208,06 € |
| Année 6 | 156 514,27 € | 281 400,65 € | 6 614 693,79 € |
| Année 7 | 163 215,92 € | 274 699,00 € | 6 451 477,87 € |
| Année 8 | 170 204,47 € | 267 710,45 € | 6 281 273,40 € |
| Année 9 | 177 492,29 € | 260 422,63 € | 6 103 781,11 € |
| Année 10 | 185 092,17 € | 252 822,75 € | 5 918 688,94 € |
| Année 11 | 193 017,43 € | 244 897,49 € | 5 725 671,51 € |
| Année 12 | 201 282,06 € | 236 632,86 € | 5 524 389,45 € |
| Année 13 | 209 900,56 € | 228 014,36 € | 5 314 488,89 € |
| Année 14 | 218 888,09 € | 219 026,83 € | 5 095 600,80 € |
| Année 15 | 228 260,44 € | 209 654,48 € | 4 867 340,36 € |
| Année 16 | 238 034,10 € | 199 880,82 € | 4 629 306,26 € |
| Année 17 | 248 226,24 € | 189 688,68 € | 4 381 080,02 € |
| Année 18 | 258 854,79 € | 179 060,13 € | 4 122 225,23 € |
| Année 19 | 269 938,44 € | 167 976,48 € | 3 852 286,79 € |
| Année 20 | 281 496,67 € | 156 418,25 € | 3 570 790,12 € |
| Année 21 | 293 549,79 € | 144 365,13 € | 3 277 240,33 € |
| Année 22 | 306 119,01 € | 131 795,91 € | 2 971 121,32 € |
| Année 23 | 319 226,41 € | 118 688,51 € | 2 651 894,91 € |
| Année 24 | 332 895,06 € | 105 019,86 € | 2 318 999,85 € |
| Année 25 | 347 148,95 € | 90 765,97 € | 1 971 850,90 € |
| Année 26 | 362 013,17 € | 75 901,75 € | 1 609 837,73 € |
| Année 27 | 377 513,87 € | 60 401,05 € | 1 232 323,86 € |
| Année 28 | 393 678,27 € | 44 236,65 € | 838 645,59 € |
| Année 29 | 410 534,79 € | 27 380,13 € | 428 110,80 € |
| Année 30 | 428 110,80 € | 9 801,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 462 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 597 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.