Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 477 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 749,59 € | 53 749,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 878 € / mois | 153 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 598 200 € | 8 075 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 938 € | 7 664 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 477 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 383 553,45 € | 261 441,63 € | 7 093 946,55 € |
| Année 2 | 397 512,22 € | 247 482,86 € | 6 696 434,33 € |
| Année 3 | 411 979,00 € | 233 016,08 € | 6 284 455,33 € |
| Année 4 | 426 972,27 € | 218 022,81 € | 5 857 483,06 € |
| Année 5 | 442 511,22 € | 202 483,86 € | 5 414 971,84 € |
| Année 6 | 458 615,61 € | 186 379,47 € | 4 956 356,23 € |
| Année 7 | 475 306,19 € | 169 688,89 € | 4 481 050,04 € |
| Année 8 | 492 604,12 € | 152 390,96 € | 3 988 445,92 € |
| Année 9 | 510 531,63 € | 134 463,45 € | 3 477 914,29 € |
| Année 10 | 529 111,56 € | 115 883,52 € | 2 948 802,73 € |
| Année 11 | 548 367,66 € | 96 627,42 € | 2 400 435,07 € |
| Année 12 | 568 324,57 € | 76 670,51 € | 1 832 110,50 € |
| Année 13 | 589 007,78 € | 55 987,30 € | 1 243 102,72 € |
| Année 14 | 610 443,71 € | 34 551,37 € | 632 659,01 € |
| Année 15 | 632 659,01 € | 12 335,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 477 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 570 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 747 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 598 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 938 € (2,5%).