Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 548 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 809,19 € | 38 809,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 604 € / mois | 110 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 603 880 € | 8 152 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 713 € | 7 737 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 548 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 548 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 813,60 € | 279 896,68 € | 7 362 686,40 € |
| Année 2 | 192 902,61 € | 272 807,67 € | 7 169 783,79 € |
| Année 3 | 200 262,14 € | 265 448,14 € | 6 969 521,65 € |
| Année 4 | 207 902,38 € | 257 807,90 € | 6 761 619,27 € |
| Année 5 | 215 834,15 € | 249 876,13 € | 6 545 785,12 € |
| Année 6 | 224 068,47 € | 241 641,81 € | 6 321 716,65 € |
| Année 7 | 232 616,99 € | 233 093,29 € | 6 089 099,66 € |
| Année 8 | 241 491,63 € | 224 218,65 € | 5 847 608,03 € |
| Année 9 | 250 704,83 € | 215 005,45 € | 5 596 903,20 € |
| Année 10 | 260 269,56 € | 205 440,72 € | 5 336 633,64 € |
| Année 11 | 270 199,15 € | 195 511,13 € | 5 066 434,49 € |
| Année 12 | 280 507,61 € | 185 202,67 € | 4 785 926,88 € |
| Année 13 | 291 209,33 € | 174 500,95 € | 4 494 717,55 € |
| Année 14 | 302 319,36 € | 163 390,92 € | 4 192 398,19 € |
| Année 15 | 313 853,23 € | 151 857,05 € | 3 878 544,96 € |
| Année 16 | 325 827,14 € | 139 883,14 € | 3 552 717,82 € |
| Année 17 | 338 257,88 € | 127 452,40 € | 3 214 459,94 € |
| Année 18 | 351 162,84 € | 114 547,44 € | 2 863 297,10 € |
| Année 19 | 364 560,16 € | 101 150,12 € | 2 498 736,94 € |
| Année 20 | 378 468,60 € | 87 241,68 € | 2 120 268,34 € |
| Année 21 | 392 907,65 € | 72 802,63 € | 1 727 360,69 € |
| Année 22 | 407 897,60 € | 57 812,68 € | 1 319 463,09 € |
| Année 23 | 423 459,42 € | 42 250,86 € | 896 003,67 € |
| Année 24 | 439 614,96 € | 26 095,32 € | 456 388,71 € |
| Année 25 | 456 388,71 € | 9 323,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 548 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 603 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 713 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 883 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 754 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.