Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 555 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 310,26 € | 54 310,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 577 € / mois | 155 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 604 440 € | 8 159 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 888 € | 7 744 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 555 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 555 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 387 554,29 € | 264 168,83 € | 7 167 945,71 € |
| Année 2 | 401 658,69 € | 250 064,43 € | 6 766 287,02 € |
| Année 3 | 416 276,36 € | 235 446,76 € | 6 350 010,66 € |
| Année 4 | 431 426,03 € | 220 297,09 € | 5 918 584,63 € |
| Année 5 | 447 127,03 € | 204 596,09 € | 5 471 457,60 € |
| Année 6 | 463 399,49 € | 188 323,63 € | 5 008 058,11 € |
| Année 7 | 480 264,12 € | 171 459,00 € | 4 527 793,99 € |
| Année 8 | 497 742,50 € | 153 980,62 € | 4 030 051,49 € |
| Année 9 | 515 856,99 € | 135 866,13 € | 3 514 194,50 € |
| Année 10 | 534 630,72 € | 117 092,40 € | 2 979 563,78 € |
| Année 11 | 554 087,73 € | 97 635,39 € | 2 425 476,05 € |
| Année 12 | 574 252,80 € | 77 470,32 € | 1 851 223,25 € |
| Année 13 | 595 151,75 € | 56 571,37 € | 1 256 071,50 € |
| Année 14 | 616 811,28 € | 34 911,84 € | 639 260,22 € |
| Année 15 | 639 260,22 € | 12 464,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 555 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 172 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 666 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.