Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 582 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 984,00 € | 38 984,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 133 € / mois | 111 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 606 600 € | 8 189 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 563 € | 7 772 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 582 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 582 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 650,62 € | 281 157,38 € | 7 395 849,38 € |
| Année 2 | 193 771,59 € | 274 036,41 € | 7 202 077,79 € |
| Année 3 | 201 164,21 € | 266 643,79 € | 7 000 913,58 € |
| Année 4 | 208 838,90 € | 258 969,10 € | 6 792 074,68 € |
| Année 5 | 216 806,37 € | 251 001,63 € | 6 575 268,31 € |
| Année 6 | 225 077,82 € | 242 730,18 € | 6 350 190,49 € |
| Année 7 | 233 664,82 € | 234 143,18 € | 6 116 525,67 € |
| Année 8 | 242 579,45 € | 225 228,55 € | 5 873 946,22 € |
| Année 9 | 251 834,16 € | 215 973,84 € | 5 622 112,06 € |
| Année 10 | 261 441,96 € | 206 366,04 € | 5 360 670,10 € |
| Année 11 | 271 416,29 € | 196 391,71 € | 5 089 253,81 € |
| Année 12 | 281 771,18 € | 186 036,82 € | 4 807 482,63 € |
| Année 13 | 292 521,09 € | 175 286,91 € | 4 514 961,54 € |
| Année 14 | 303 681,20 € | 164 126,80 € | 4 211 280,34 € |
| Année 15 | 315 267,00 € | 152 541,00 € | 3 896 013,34 € |
| Année 16 | 327 294,85 € | 140 513,15 € | 3 568 718,49 € |
| Année 17 | 339 781,56 € | 128 026,44 € | 3 228 936,93 € |
| Année 18 | 352 744,68 € | 115 063,32 € | 2 876 192,25 € |
| Année 19 | 366 202,34 € | 101 605,66 € | 2 509 989,91 € |
| Année 20 | 380 173,41 € | 87 634,59 € | 2 129 816,50 € |
| Année 21 | 394 677,55 € | 73 130,45 € | 1 735 138,95 € |
| Année 22 | 409 735,01 € | 58 072,99 € | 1 325 403,94 € |
| Année 23 | 425 366,92 € | 42 441,08 € | 900 037,02 € |
| Année 24 | 441 595,22 € | 26 212,78 € | 458 441,80 € |
| Année 25 | 458 441,80 € | 9 365,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 582 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 990 € pour cette enveloppe de financement.