Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 632 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 974,64 € | 44 974,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 287 € / mois | 128 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 610 600 € | 8 243 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 813 € | 7 823 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 632 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 632 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 230,06 € | 276 465,62 € | 7 369 269,94 € |
| Année 2 | 273 081,97 € | 266 613,71 € | 7 096 187,97 € |
| Année 3 | 283 302,64 € | 256 393,04 € | 6 812 885,33 € |
| Année 4 | 293 905,83 € | 245 789,85 € | 6 518 979,50 € |
| Année 5 | 304 905,86 € | 234 789,82 € | 6 214 073,64 € |
| Année 6 | 316 317,60 € | 223 378,08 € | 5 897 756,04 € |
| Année 7 | 328 156,46 € | 211 539,22 € | 5 569 599,58 € |
| Année 8 | 340 438,37 € | 199 257,31 € | 5 229 161,21 € |
| Année 9 | 353 180,00 € | 186 515,68 € | 4 875 981,21 € |
| Année 10 | 366 398,49 € | 173 297,19 € | 4 509 582,72 € |
| Année 11 | 380 111,72 € | 159 583,96 € | 4 129 471,00 € |
| Année 12 | 394 338,19 € | 145 357,49 € | 3 735 132,81 € |
| Année 13 | 409 097,12 € | 130 598,56 € | 3 326 035,69 € |
| Année 14 | 424 408,43 € | 115 287,25 € | 2 901 627,26 € |
| Année 15 | 440 292,80 € | 99 402,88 € | 2 461 334,46 € |
| Année 16 | 456 771,67 € | 82 924,01 € | 2 004 562,79 € |
| Année 17 | 473 867,30 € | 65 828,38 € | 1 530 695,49 € |
| Année 18 | 491 602,76 € | 48 092,92 € | 1 039 092,73 € |
| Année 19 | 510 002,04 € | 29 693,64 € | 529 090,69 € |
| Année 20 | 529 090,69 € | 10 605,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 632 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 610 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 813 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 590 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 763 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.