Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 637 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 303,01 € | 64 303,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 858 € / mois | 183 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 000 € | 8 248 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 938 € | 7 828 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 637 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 527 530,03 € | 244 106,09 € | 7 109 969,97 € |
| Année 2 | 545 204,26 € | 226 431,86 € | 6 564 765,71 € |
| Année 3 | 563 470,63 € | 208 165,49 € | 6 001 295,08 € |
| Année 4 | 582 349,01 € | 189 287,11 € | 5 418 946,07 € |
| Année 5 | 601 859,88 € | 169 776,24 € | 4 817 086,19 € |
| Année 6 | 622 024,43 € | 149 611,69 € | 4 195 061,76 € |
| Année 7 | 642 864,56 € | 128 771,56 € | 3 552 197,20 € |
| Année 8 | 664 402,94 € | 107 233,18 € | 2 887 794,26 € |
| Année 9 | 686 662,90 € | 84 973,22 € | 2 201 131,36 € |
| Année 10 | 709 668,65 € | 61 967,47 € | 1 491 462,71 € |
| Année 11 | 733 445,21 € | 38 190,91 € | 758 017,50 € |
| Année 12 | 758 017,50 € | 13 617,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 637 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 723 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 650 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.