Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 650 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 412,26 € | 37 412,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 370 € / mois | 106 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 612 040 € | 8 262 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 263 € | 7 841 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 650 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 650 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 111,81 € | 318 835,31 € | 7 520 388,19 € |
| Année 2 | 135 682,94 € | 313 264,18 € | 7 384 705,25 € |
| Année 3 | 141 492,61 € | 307 454,51 € | 7 243 212,64 € |
| Année 4 | 147 551,05 € | 301 396,07 € | 7 095 661,59 € |
| Année 5 | 153 868,90 € | 295 078,22 € | 6 941 792,69 € |
| Année 6 | 160 457,25 € | 288 489,87 € | 6 781 335,44 € |
| Année 7 | 167 327,72 € | 281 619,40 € | 6 614 007,72 € |
| Année 8 | 174 492,33 € | 274 454,79 € | 6 439 515,39 € |
| Année 9 | 181 963,77 € | 266 983,35 € | 6 257 551,62 € |
| Année 10 | 189 755,10 € | 259 192,02 € | 6 067 796,52 € |
| Année 11 | 197 880,01 € | 251 067,11 € | 5 869 916,51 € |
| Année 12 | 206 352,84 € | 242 594,28 € | 5 663 563,67 € |
| Année 13 | 215 188,48 € | 233 758,64 € | 5 448 375,19 € |
| Année 14 | 224 402,42 € | 224 544,70 € | 5 223 972,77 € |
| Année 15 | 234 010,87 € | 214 936,25 € | 4 989 961,90 € |
| Année 16 | 244 030,75 € | 204 916,37 € | 4 745 931,15 € |
| Année 17 | 254 479,66 € | 194 467,46 € | 4 491 451,49 € |
| Année 18 | 265 375,98 € | 183 571,14 € | 4 226 075,51 € |
| Année 19 | 276 738,85 € | 172 208,27 € | 3 949 336,66 € |
| Année 20 | 288 588,25 € | 160 358,87 € | 3 660 748,41 € |
| Année 21 | 300 945,04 € | 148 002,08 € | 3 359 803,37 € |
| Année 22 | 313 830,89 € | 135 116,23 € | 3 045 972,48 € |
| Année 23 | 327 268,51 € | 121 678,61 € | 2 718 703,97 € |
| Année 24 | 341 281,51 € | 107 665,61 € | 2 377 422,46 € |
| Année 25 | 355 894,48 € | 93 052,64 € | 2 021 527,98 € |
| Année 26 | 371 133,17 € | 77 813,95 € | 1 650 394,81 € |
| Année 27 | 387 024,36 € | 61 922,76 € | 1 263 370,45 € |
| Année 28 | 403 595,97 € | 45 351,15 € | 859 774,48 € |
| Année 29 | 420 877,15 € | 28 069,97 € | 438 897,33 € |
| Année 30 | 438 897,33 € | 10 048,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 650 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 892 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.