Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 688 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 526,41 € | 39 526,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 777 € / mois | 112 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 040 € | 8 303 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 200 € | 7 880 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 688 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 247,64 € | 285 069,28 € | 7 498 752,36 € |
| Année 2 | 196 467,68 € | 277 849,24 € | 7 302 284,68 € |
| Année 3 | 203 963,17 € | 270 353,75 € | 7 098 321,51 € |
| Année 4 | 211 744,64 € | 262 572,28 € | 6 886 576,87 € |
| Année 5 | 219 822,97 € | 254 493,95 € | 6 666 753,90 € |
| Année 6 | 228 209,48 € | 246 107,44 € | 6 438 544,42 € |
| Année 7 | 236 915,96 € | 237 400,96 € | 6 201 628,46 € |
| Année 8 | 245 954,60 € | 228 362,32 € | 5 955 673,86 € |
| Année 9 | 255 338,10 € | 218 978,82 € | 5 700 335,76 € |
| Année 10 | 265 079,59 € | 209 237,33 € | 5 435 256,17 € |
| Année 11 | 275 192,72 € | 199 124,20 € | 5 160 063,45 € |
| Année 12 | 285 691,68 € | 188 625,24 € | 4 874 371,77 € |
| Année 13 | 296 591,18 € | 177 725,74 € | 4 577 780,59 € |
| Année 14 | 307 906,52 € | 166 410,40 € | 4 269 874,07 € |
| Année 15 | 319 653,55 € | 154 663,37 € | 3 950 220,52 € |
| Année 16 | 331 848,73 € | 142 468,19 € | 3 618 371,79 € |
| Année 17 | 344 509,21 € | 129 807,71 € | 3 273 862,58 € |
| Année 18 | 357 652,66 € | 116 664,26 € | 2 916 209,92 € |
| Année 19 | 371 297,59 € | 103 019,33 € | 2 544 912,33 € |
| Année 20 | 385 463,08 € | 88 853,84 € | 2 159 449,25 € |
| Année 21 | 400 168,96 € | 74 147,96 € | 1 759 280,29 € |
| Année 22 | 415 435,95 € | 58 880,97 € | 1 343 844,34 € |
| Année 23 | 431 285,36 € | 43 031,56 € | 912 558,98 € |
| Année 24 | 447 739,46 € | 26 577,46 € | 464 819,52 € |
| Année 25 | 464 819,52 € | 9 495,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 688 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 256 € pour cette enveloppe de financement.