Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 705 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 616,38 € | 39 616,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 050 € / mois | 113 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 616 440 € | 8 321 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 638 € | 7 898 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 705 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 678,35 € | 285 718,21 € | 7 515 821,65 € |
| Année 2 | 196 914,83 € | 278 481,73 € | 7 318 906,82 € |
| Année 3 | 204 427,38 € | 270 969,18 € | 7 114 479,44 € |
| Année 4 | 212 226,56 € | 263 170,00 € | 6 902 252,88 € |
| Année 5 | 220 323,28 € | 255 073,28 € | 6 681 929,60 € |
| Année 6 | 228 728,91 € | 246 667,65 € | 6 453 200,69 € |
| Année 7 | 237 455,20 € | 237 941,36 € | 6 215 745,49 € |
| Année 8 | 246 514,44 € | 228 882,12 € | 5 969 231,05 € |
| Année 9 | 255 919,27 € | 219 477,29 € | 5 713 311,78 € |
| Année 10 | 265 682,94 € | 209 713,62 € | 5 447 628,84 € |
| Année 11 | 275 819,07 € | 199 577,49 € | 5 171 809,77 € |
| Année 12 | 286 341,93 € | 189 054,63 € | 4 885 467,84 € |
| Année 13 | 297 266,23 € | 178 130,33 € | 4 588 201,61 € |
| Année 14 | 308 607,33 € | 166 789,23 € | 4 279 594,28 € |
| Année 15 | 320 381,11 € | 155 015,45 € | 3 959 213,17 € |
| Année 16 | 332 604,06 € | 142 792,50 € | 3 626 609,11 € |
| Année 17 | 345 293,33 € | 130 103,23 € | 3 281 315,78 € |
| Année 18 | 358 466,72 € | 116 929,84 € | 2 922 849,06 € |
| Année 19 | 372 142,68 € | 103 253,88 € | 2 550 706,38 € |
| Année 20 | 386 340,42 € | 89 056,14 € | 2 164 365,96 € |
| Année 21 | 401 079,78 € | 74 316,78 € | 1 763 286,18 € |
| Année 22 | 416 381,51 € | 59 015,05 € | 1 346 904,67 € |
| Année 23 | 432 266,99 € | 43 129,57 € | 914 637,68 € |
| Année 24 | 448 758,54 € | 26 638,02 € | 465 879,14 € |
| Année 25 | 465 879,14 € | 9 517,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 705 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 190 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 616 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 638 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.