Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 709 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 417,24 € | 55 417,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 931 € / mois | 158 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 616 760 € | 8 326 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 738 € | 7 902 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 709 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 395 453,62 € | 269 553,26 € | 7 314 046,38 € |
| Année 2 | 409 845,49 € | 255 161,39 € | 6 904 200,89 € |
| Année 3 | 424 761,13 € | 240 245,75 € | 6 479 439,76 € |
| Année 4 | 440 219,57 € | 224 787,31 € | 6 039 220,19 € |
| Année 5 | 456 240,63 € | 208 766,25 € | 5 582 979,56 € |
| Année 6 | 472 844,72 € | 192 162,16 € | 5 110 134,84 € |
| Année 7 | 490 053,11 € | 174 953,77 € | 4 620 081,73 € |
| Année 8 | 507 887,76 € | 157 119,12 € | 4 112 193,97 € |
| Année 9 | 526 371,47 € | 138 635,41 € | 3 585 822,50 € |
| Année 10 | 545 527,85 € | 119 479,03 € | 3 040 294,65 € |
| Année 11 | 565 381,42 € | 99 625,46 € | 2 474 913,23 € |
| Année 12 | 585 957,52 € | 79 049,36 € | 1 888 955,71 € |
| Année 13 | 607 282,44 € | 57 724,44 € | 1 281 673,27 € |
| Année 14 | 629 383,45 € | 35 623,43 € | 652 289,82 € |
| Année 15 | 652 289,82 € | 12 718,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 709 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.