Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 722 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 018,65 € | 65 018,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 026 € / mois | 185 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 800 € | 8 340 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 063 € | 7 915 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 722 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 722 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 533 400,98 € | 246 822,82 € | 7 189 099,02 € |
| Année 2 | 551 271,92 € | 228 951,88 € | 6 637 827,10 € |
| Année 3 | 569 741,58 € | 210 482,22 € | 6 068 085,52 € |
| Année 4 | 588 830,06 € | 191 393,74 € | 5 479 255,46 € |
| Année 5 | 608 558,05 € | 171 665,75 € | 4 870 697,41 € |
| Année 6 | 628 947,02 € | 151 276,78 € | 4 241 750,39 € |
| Année 7 | 650 019,09 € | 130 204,71 € | 3 591 731,30 € |
| Année 8 | 671 797,14 € | 108 426,66 € | 2 919 934,16 € |
| Année 9 | 694 304,85 € | 85 918,95 € | 2 225 629,31 € |
| Année 10 | 717 566,67 € | 62 657,13 € | 1 508 062,64 € |
| Année 11 | 741 607,82 € | 38 615,98 € | 766 454,82 € |
| Année 12 | 766 454,82 € | 13 769,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 722 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 768 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 670 € pour cette enveloppe de financement.