Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 775 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 976,27 € | 39 976,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 140 € / mois | 114 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 622 040 € | 8 397 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 388 € | 7 969 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 775 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 775 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 401,46 € | 288 313,78 € | 7 584 098,54 € |
| Année 2 | 198 703,68 € | 281 011,56 € | 7 385 394,86 € |
| Année 3 | 206 284,46 € | 273 430,78 € | 7 179 110,40 € |
| Année 4 | 214 154,52 € | 265 560,72 € | 6 964 955,88 € |
| Année 5 | 222 324,76 € | 257 390,48 € | 6 742 631,12 € |
| Année 6 | 230 806,75 € | 248 908,49 € | 6 511 824,37 € |
| Année 7 | 239 612,32 € | 240 102,92 € | 6 272 212,05 € |
| Année 8 | 248 753,84 € | 230 961,40 € | 6 023 458,21 € |
| Année 9 | 258 244,12 € | 221 471,12 € | 5 765 214,09 € |
| Année 10 | 268 096,49 € | 211 618,75 € | 5 497 117,60 € |
| Année 11 | 278 324,71 € | 201 390,53 € | 5 218 792,89 € |
| Année 12 | 288 943,15 € | 190 772,09 € | 4 929 849,74 € |
| Année 13 | 299 966,70 € | 179 748,54 € | 4 629 883,04 € |
| Année 14 | 311 410,83 € | 168 304,41 € | 4 318 472,21 € |
| Année 15 | 323 291,54 € | 156 423,70 € | 3 995 180,67 € |
| Année 16 | 335 625,55 € | 144 089,69 € | 3 659 555,12 € |
| Année 17 | 348 430,09 € | 131 285,15 € | 3 311 125,03 € |
| Année 18 | 361 723,14 € | 117 992,10 € | 2 949 401,89 € |
| Année 19 | 375 523,35 € | 104 191,89 € | 2 573 878,54 € |
| Année 20 | 389 850,05 € | 89 865,19 € | 2 184 028,49 € |
| Année 21 | 404 723,35 € | 74 991,89 € | 1 779 305,14 € |
| Année 22 | 420 164,04 € | 59 551,20 € | 1 359 141,10 € |
| Année 23 | 436 193,85 € | 43 521,39 € | 922 947,25 € |
| Année 24 | 452 835,22 € | 26 880,02 € | 470 112,03 € |
| Année 25 | 470 112,03 € | 9 603,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 775 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 777 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 218 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.