Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 798 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 136,00 € | 38 136,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 564 € / mois | 108 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 880 € | 8 422 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 963 € | 7 993 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 798 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 628,78 € | 325 003,22 € | 7 665 871,22 € |
| Année 2 | 138 307,68 € | 319 324,32 € | 7 527 563,54 € |
| Année 3 | 144 229,73 € | 313 402,27 € | 7 383 333,81 € |
| Année 4 | 150 405,34 € | 307 226,66 € | 7 232 928,47 € |
| Année 5 | 156 845,42 € | 300 786,58 € | 7 076 083,05 € |
| Année 6 | 163 561,23 € | 294 070,77 € | 6 912 521,82 € |
| Année 7 | 170 564,59 € | 287 067,41 € | 6 741 957,23 € |
| Année 8 | 177 867,85 € | 279 764,15 € | 6 564 089,38 € |
| Année 9 | 185 483,77 € | 272 148,23 € | 6 378 605,61 € |
| Année 10 | 193 425,83 € | 264 206,17 € | 6 185 179,78 € |
| Année 11 | 201 707,95 € | 255 924,05 € | 5 983 471,83 € |
| Année 12 | 210 344,68 € | 247 287,32 € | 5 773 127,15 € |
| Année 13 | 219 351,20 € | 238 280,80 € | 5 553 775,95 € |
| Année 14 | 228 743,39 € | 228 888,61 € | 5 325 032,56 € |
| Année 15 | 238 537,72 € | 219 094,28 € | 5 086 494,84 € |
| Année 16 | 248 751,43 € | 208 880,57 € | 4 837 743,41 € |
| Année 17 | 259 402,47 € | 198 229,53 € | 4 578 340,94 € |
| Année 18 | 270 509,57 € | 187 122,43 € | 4 307 831,37 € |
| Année 19 | 282 092,26 € | 175 539,74 € | 4 025 739,11 € |
| Année 20 | 294 170,87 € | 163 461,13 € | 3 731 568,24 € |
| Année 21 | 306 766,72 € | 150 865,28 € | 3 424 801,52 € |
| Année 22 | 319 901,83 € | 137 730,17 € | 3 104 899,69 € |
| Année 23 | 333 599,38 € | 124 032,62 € | 2 771 300,31 € |
| Année 24 | 347 883,44 € | 109 748,56 € | 2 423 416,87 € |
| Année 25 | 362 779,12 € | 94 852,88 € | 2 060 637,75 € |
| Année 26 | 378 312,62 € | 79 319,38 € | 1 682 325,13 € |
| Année 27 | 394 511,19 € | 63 120,81 € | 1 287 813,94 € |
| Année 28 | 411 403,38 € | 46 228,62 € | 876 410,56 € |
| Année 29 | 429 018,85 € | 28 613,15 € | 447 391,71 € |
| Année 30 | 447 391,71 € | 10 243,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 798 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 582 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.