Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 834 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 315,77 € | 56 315,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 654 € / mois | 160 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 626 760 € | 8 461 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 863 € | 8 030 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 834 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 401 865,52 € | 273 923,72 € | 7 432 634,48 € |
| Année 2 | 416 490,74 € | 259 298,50 € | 7 016 143,74 € |
| Année 3 | 431 648,22 € | 244 141,02 € | 6 584 495,52 € |
| Année 4 | 447 357,32 € | 228 431,92 € | 6 137 138,20 € |
| Année 5 | 463 638,12 € | 212 151,12 € | 5 673 500,08 € |
| Année 6 | 480 511,45 € | 195 277,79 € | 5 192 988,63 € |
| Année 7 | 497 998,83 € | 177 790,41 € | 4 694 989,80 € |
| Année 8 | 516 122,65 € | 159 666,59 € | 4 178 867,15 € |
| Année 9 | 534 906,08 € | 140 883,16 € | 3 643 961,07 € |
| Année 10 | 554 373,07 € | 121 416,17 € | 3 089 588,00 € |
| Année 11 | 574 548,54 € | 101 240,70 € | 2 515 039,46 € |
| Année 12 | 595 458,26 € | 80 330,98 € | 1 919 581,20 € |
| Année 13 | 617 128,92 € | 58 660,32 € | 1 302 452,28 € |
| Année 14 | 639 588,29 € | 36 200,95 € | 662 863,99 € |
| Année 15 | 662 863,99 € | 12 924,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 834 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 902 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.