Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 863 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 428,71 € | 40 428,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 511 € / mois | 115 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 080 € | 8 492 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 588 € | 8 060 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 863 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 567,72 € | 291 576,80 € | 7 669 932,28 € |
| Année 2 | 200 952,57 € | 284 191,95 € | 7 468 979,71 € |
| Année 3 | 208 619,17 € | 276 525,35 € | 7 260 360,54 € |
| Année 4 | 216 578,28 € | 268 566,24 € | 7 043 782,26 € |
| Année 5 | 224 841,03 € | 260 303,49 € | 6 818 941,23 € |
| Année 6 | 233 419,00 € | 251 725,52 € | 6 585 522,23 € |
| Année 7 | 242 324,22 € | 242 820,30 € | 6 343 198,01 € |
| Année 8 | 251 569,21 € | 233 575,31 € | 6 091 628,80 € |
| Année 9 | 261 166,90 € | 223 977,62 € | 5 830 461,90 € |
| Année 10 | 271 130,77 € | 214 013,75 € | 5 559 331,13 € |
| Année 11 | 281 474,74 € | 203 669,78 € | 5 277 856,39 € |
| Année 12 | 292 213,39 € | 192 931,13 € | 4 985 643,00 € |
| Année 13 | 303 361,69 € | 181 782,83 € | 4 682 281,31 € |
| Année 14 | 314 935,33 € | 170 209,19 € | 4 367 345,98 € |
| Année 15 | 326 950,52 € | 158 194,00 € | 4 040 395,46 € |
| Année 16 | 339 424,10 € | 145 720,42 € | 3 700 971,36 € |
| Année 17 | 352 373,57 € | 132 770,95 € | 3 348 597,79 € |
| Année 18 | 365 817,09 € | 119 327,43 € | 2 982 780,70 € |
| Année 19 | 379 773,49 € | 105 371,03 € | 2 603 007,21 € |
| Année 20 | 394 262,33 € | 90 882,19 € | 2 208 744,88 € |
| Année 21 | 409 303,94 € | 75 840,58 € | 1 799 440,94 € |
| Année 22 | 424 919,42 € | 60 225,10 € | 1 374 521,52 € |
| Année 23 | 441 130,66 € | 44 013,86 € | 933 390,86 € |
| Année 24 | 457 960,34 € | 27 184,18 € | 475 430,52 € |
| Année 25 | 475 430,52 € | 9 712,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 863 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 629 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 511 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 362 € pour cette enveloppe de financement.