Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 883 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 531,53 € | 40 531,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 823 € / mois | 115 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 680 € | 8 514 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 088 € | 8 080 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 883 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 883 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 059,98 € | 292 318,38 € | 7 689 440,02 € |
| Année 2 | 201 463,59 € | 284 914,77 € | 7 487 976,43 € |
| Année 3 | 209 149,69 € | 277 228,67 € | 7 278 826,74 € |
| Année 4 | 217 129,05 € | 269 249,31 € | 7 061 697,69 € |
| Année 5 | 225 412,79 € | 260 965,57 € | 6 836 284,90 € |
| Année 6 | 234 012,58 € | 252 365,78 € | 6 602 272,32 € |
| Année 7 | 242 940,45 € | 243 437,91 € | 6 359 331,87 € |
| Année 8 | 252 208,96 € | 234 169,40 € | 6 107 122,91 € |
| Année 9 | 261 831,04 € | 224 547,32 € | 5 845 291,87 € |
| Année 10 | 271 820,23 € | 214 558,13 € | 5 573 471,64 € |
| Année 11 | 282 190,53 € | 204 187,83 € | 5 291 281,11 € |
| Année 12 | 292 956,48 € | 193 421,88 € | 4 998 324,63 € |
| Année 13 | 304 133,14 € | 182 245,22 € | 4 694 191,49 € |
| Année 14 | 315 736,21 € | 170 642,15 € | 4 378 455,28 € |
| Année 15 | 327 781,94 € | 158 596,42 € | 4 050 673,34 € |
| Année 16 | 340 287,26 € | 146 091,10 € | 3 710 386,08 € |
| Année 17 | 353 269,65 € | 133 108,71 € | 3 357 116,43 € |
| Année 18 | 366 747,35 € | 119 631,01 € | 2 990 369,08 € |
| Année 19 | 380 739,23 € | 105 639,13 € | 2 609 629,85 € |
| Année 20 | 395 264,95 € | 91 113,41 € | 2 214 364,90 € |
| Année 21 | 410 344,79 € | 76 033,57 € | 1 804 020,11 € |
| Année 22 | 426 000,00 € | 60 378,36 € | 1 378 020,11 € |
| Année 23 | 442 252,44 € | 44 125,92 € | 935 767,67 € |
| Année 24 | 459 124,95 € | 27 253,41 € | 476 642,72 € |
| Année 25 | 476 642,72 € | 9 737,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 883 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 804 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.