Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 884 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 536,67 € | 40 536,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 838 € / mois | 115 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 760 € | 8 515 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 113 € | 8 081 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 884 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 884 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 084,56 € | 292 355,48 € | 7 690 415,44 € |
| Année 2 | 201 489,14 € | 284 950,90 € | 7 488 926,30 € |
| Année 3 | 209 176,22 € | 277 263,82 € | 7 279 750,08 € |
| Année 4 | 217 156,56 € | 269 283,48 € | 7 062 593,52 € |
| Année 5 | 225 441,38 € | 260 998,66 € | 6 837 152,14 € |
| Année 6 | 234 042,26 € | 252 397,78 € | 6 603 109,88 € |
| Année 7 | 242 971,26 € | 243 468,78 € | 6 360 138,62 € |
| Année 8 | 252 240,92 € | 234 199,12 € | 6 107 897,70 € |
| Année 9 | 261 864,25 € | 224 575,79 € | 5 846 033,45 € |
| Année 10 | 271 854,69 € | 214 585,35 € | 5 574 178,76 € |
| Année 11 | 282 226,29 € | 204 213,75 € | 5 291 952,47 € |
| Année 12 | 292 993,63 € | 193 446,41 € | 4 998 958,84 € |
| Année 13 | 304 171,68 € | 182 268,36 € | 4 694 787,16 € |
| Année 14 | 315 776,24 € | 170 663,80 € | 4 379 010,92 € |
| Année 15 | 327 823,51 € | 158 616,53 € | 4 051 187,41 € |
| Année 16 | 340 330,39 € | 146 109,65 € | 3 710 857,02 € |
| Année 17 | 353 314,44 € | 133 125,60 € | 3 357 542,58 € |
| Année 18 | 366 793,85 € | 119 646,19 € | 2 990 748,73 € |
| Année 19 | 380 787,51 € | 105 652,53 € | 2 609 961,22 € |
| Année 20 | 395 315,04 € | 91 125,00 € | 2 214 646,18 € |
| Année 21 | 410 396,81 € | 76 043,23 € | 1 804 249,37 € |
| Année 22 | 426 054,00 € | 60 386,04 € | 1 378 195,37 € |
| Année 23 | 442 308,51 € | 44 131,53 € | 935 886,86 € |
| Année 24 | 459 183,14 € | 27 256,90 € | 476 703,72 € |
| Année 25 | 476 703,72 € | 9 738,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 884 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 630 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 113 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 819 €.