Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 914 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 635,17 € | 66 635,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 925 € / mois | 190 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 633 160 € | 8 547 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 863 € | 8 112 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 914 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 546 662,61 € | 252 959,43 € | 7 367 837,39 € |
| Année 2 | 564 977,85 € | 234 644,19 € | 6 802 859,54 € |
| Année 3 | 583 906,72 € | 215 715,32 € | 6 218 952,82 € |
| Année 4 | 603 469,76 € | 196 152,28 € | 5 615 483,06 € |
| Année 5 | 623 688,27 € | 175 933,77 € | 4 991 794,79 € |
| Année 6 | 644 584,13 € | 155 037,91 € | 4 347 210,66 € |
| Année 7 | 666 180,11 € | 133 441,93 € | 3 681 030,55 € |
| Année 8 | 688 499,62 € | 111 122,42 € | 2 992 530,93 € |
| Année 9 | 711 566,93 € | 88 055,11 € | 2 280 964,00 € |
| Année 10 | 735 407,08 € | 64 214,96 € | 1 545 556,92 € |
| Année 11 | 760 045,96 € | 39 576,08 € | 785 510,96 € |
| Année 12 | 785 510,96 € | 14 111,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 914 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 386 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 791 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 974 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.