Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 941 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 792,48 € | 46 792,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 795 € / mois | 133 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 635 280 € | 8 576 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 525 € | 8 139 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 941 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 941 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 869,59 € | 287 640,17 € | 7 667 130,41 € |
| Année 2 | 284 119,73 € | 277 390,03 € | 7 383 010,68 € |
| Année 3 | 294 753,50 € | 266 756,26 € | 7 088 257,18 € |
| Année 4 | 305 785,25 € | 255 724,51 € | 6 782 471,93 € |
| Année 5 | 317 229,93 € | 244 279,83 € | 6 465 242,00 € |
| Année 6 | 329 102,90 € | 232 406,86 € | 6 136 139,10 € |
| Année 7 | 341 420,28 € | 220 089,48 € | 5 794 718,82 € |
| Année 8 | 354 198,61 € | 207 311,15 € | 5 440 520,21 € |
| Année 9 | 367 455,24 € | 194 054,52 € | 5 073 064,97 € |
| Année 10 | 381 208,03 € | 180 301,73 € | 4 691 856,94 € |
| Année 11 | 395 475,52 € | 166 034,24 € | 4 296 381,42 € |
| Année 12 | 410 277,02 € | 151 232,74 € | 3 886 104,40 € |
| Année 13 | 425 632,49 € | 135 877,27 € | 3 460 471,91 € |
| Année 14 | 441 562,67 € | 119 947,09 € | 3 018 909,24 € |
| Année 15 | 458 089,07 € | 103 420,69 € | 2 560 820,17 € |
| Année 16 | 475 234,02 € | 86 275,74 € | 2 085 586,15 € |
| Année 17 | 493 020,64 € | 68 489,12 € | 1 592 565,51 € |
| Année 18 | 511 472,96 € | 50 036,80 € | 1 081 092,55 € |
| Année 19 | 530 615,91 € | 30 893,85 € | 550 476,64 € |
| Année 20 | 550 476,64 € | 11 034,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 941 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 635 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 198 525 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 292 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.