Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 041 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 800,12 € | 57 800,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 152 € / mois | 165 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 280 € | 8 684 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 025 € | 8 242 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 041 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 041 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 457,72 € | 281 143,72 € | 7 628 542,28 € |
| Année 2 | 427 468,40 € | 266 133,04 € | 7 201 073,88 € |
| Année 3 | 443 025,38 € | 250 576,06 € | 6 758 048,50 € |
| Année 4 | 459 148,54 € | 234 452,90 € | 6 298 899,96 € |
| Année 5 | 475 858,46 € | 217 742,98 € | 5 823 041,50 € |
| Année 6 | 493 176,54 € | 200 424,90 € | 5 329 864,96 € |
| Année 7 | 511 124,87 € | 182 476,57 € | 4 818 740,09 € |
| Année 8 | 529 726,37 € | 163 875,07 € | 4 289 013,72 € |
| Année 9 | 549 004,87 € | 144 596,57 € | 3 740 008,85 € |
| Année 10 | 568 984,97 € | 124 616,47 € | 3 171 023,88 € |
| Année 11 | 589 692,19 € | 103 909,25 € | 2 581 331,69 € |
| Année 12 | 611 153,05 € | 82 448,39 € | 1 970 178,64 € |
| Année 13 | 633 394,92 € | 60 206,52 € | 1 336 783,72 € |
| Année 14 | 656 446,26 € | 37 155,18 € | 680 337,46 € |
| Année 15 | 680 337,46 € | 13 264,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 041 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 143 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 643 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 025 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 804 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.