Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 045 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 828,88 € | 57 828,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 239 € / mois | 165 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 600 € | 8 688 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 125 € | 8 246 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 045 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 045 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 662,95 € | 281 283,61 € | 7 632 337,05 € |
| Année 2 | 427 681,13 € | 266 265,43 € | 7 204 655,92 € |
| Année 3 | 443 245,86 € | 250 700,70 € | 6 761 410,06 € |
| Année 4 | 459 377,03 € | 234 569,53 € | 6 302 033,03 € |
| Année 5 | 476 095,28 € | 217 851,28 € | 5 825 937,75 € |
| Année 6 | 493 421,99 € | 200 524,57 € | 5 332 515,76 € |
| Année 7 | 511 379,21 € | 182 567,35 € | 4 821 136,55 € |
| Année 8 | 529 990,01 € | 163 956,55 € | 4 291 146,54 € |
| Année 9 | 549 278,07 € | 144 668,49 € | 3 741 868,47 € |
| Année 10 | 569 268,12 € | 124 678,44 € | 3 172 600,35 € |
| Année 11 | 589 985,68 € | 103 960,88 € | 2 582 614,67 € |
| Année 12 | 611 457,19 € | 82 489,37 € | 1 971 157,48 € |
| Année 13 | 633 710,15 € | 60 236,41 € | 1 337 447,33 € |
| Année 14 | 656 772,96 € | 37 173,60 € | 680 674,37 € |
| Année 15 | 680 674,37 € | 13 271,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 045 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 225 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.