Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 074 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 510,95 € | 41 510,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 791 € / mois | 118 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 920 € | 8 719 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 850 € | 8 275 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 074 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 749,30 € | 299 382,10 € | 7 875 250,70 € |
| Année 2 | 206 331,85 € | 291 799,55 € | 7 668 918,85 € |
| Année 3 | 214 203,69 € | 283 927,71 € | 7 454 715,16 € |
| Année 4 | 222 375,83 € | 275 755,57 € | 7 232 339,33 € |
| Année 5 | 230 859,74 € | 267 271,66 € | 7 001 479,59 € |
| Année 6 | 239 667,35 € | 258 464,05 € | 6 761 812,24 € |
| Année 7 | 248 810,99 € | 249 320,41 € | 6 513 001,25 € |
| Année 8 | 258 303,43 € | 239 827,97 € | 6 254 697,82 € |
| Année 9 | 268 158,04 € | 229 973,36 € | 5 986 539,78 € |
| Année 10 | 278 388,59 € | 219 742,81 € | 5 708 151,19 € |
| Année 11 | 289 009,51 € | 209 121,89 € | 5 419 141,68 € |
| Année 12 | 300 035,58 € | 198 095,82 € | 5 119 106,10 € |
| Année 13 | 311 482,31 € | 186 649,09 € | 4 807 623,79 € |
| Année 14 | 323 365,80 € | 174 765,60 € | 4 484 257,99 € |
| Année 15 | 335 702,59 € | 162 428,81 € | 4 148 555,40 € |
| Année 16 | 348 510,08 € | 149 621,32 € | 3 800 045,32 € |
| Année 17 | 361 806,21 € | 136 325,19 € | 3 438 239,11 € |
| Année 18 | 375 609,57 € | 122 521,83 € | 3 062 629,54 € |
| Année 19 | 389 939,58 € | 108 191,82 € | 2 672 689,96 € |
| Année 20 | 404 816,29 € | 93 315,11 € | 2 267 873,67 € |
| Année 21 | 420 260,53 € | 77 870,87 € | 1 847 613,14 € |
| Année 22 | 436 294,02 € | 61 837,38 € | 1 411 319,12 € |
| Année 23 | 452 939,20 € | 45 192,20 € | 958 379,92 € |
| Année 24 | 470 219,41 € | 27 911,99 € | 488 160,51 € |
| Année 25 | 488 160,51 € | 9 972,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 074 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 603 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 645 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 850 € (2,5%).