Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 083 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 105,62 € | 58 105,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 078 € / mois | 166 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 646 680 € | 8 730 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 088 € | 8 285 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 083 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 083 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 414 637,74 € | 282 629,70 € | 7 668 862,26 € |
| Année 2 | 429 727,78 € | 267 539,66 € | 7 239 134,48 € |
| Année 3 | 445 366,99 € | 251 900,45 € | 6 793 767,49 € |
| Année 4 | 461 575,36 € | 235 692,08 € | 6 332 192,13 € |
| Année 5 | 478 373,61 € | 218 893,83 € | 5 853 818,52 € |
| Année 6 | 495 783,22 € | 201 484,22 € | 5 358 035,30 € |
| Année 7 | 513 826,39 € | 183 441,05 € | 4 844 208,91 € |
| Année 8 | 532 526,24 € | 164 741,20 € | 4 311 682,67 € |
| Année 9 | 551 906,62 € | 145 360,82 € | 3 759 776,05 € |
| Année 10 | 571 992,31 € | 125 275,13 € | 3 187 783,74 € |
| Année 11 | 592 809,00 € | 104 458,44 € | 2 594 974,74 € |
| Année 12 | 614 383,29 € | 82 884,15 € | 1 980 591,45 € |
| Année 13 | 636 742,72 € | 60 524,72 € | 1 343 848,73 € |
| Année 14 | 659 915,91 € | 37 351,53 € | 683 932,82 € |
| Année 15 | 683 932,82 € | 13 335,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 083 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 646 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 088 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.