Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 108 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 688,33 € | 41 688,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 328 € / mois | 119 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 680 € | 8 757 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 713 € | 8 311 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 108 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 598,63 € | 300 661,33 € | 7 908 901,37 € |
| Année 2 | 207 213,55 € | 293 046,41 € | 7 701 687,82 € |
| Année 3 | 215 119,05 € | 285 140,91 € | 7 486 568,77 € |
| Année 4 | 223 326,11 € | 276 933,85 € | 7 263 242,66 € |
| Année 5 | 231 846,29 € | 268 413,67 € | 7 031 396,37 € |
| Année 6 | 240 691,52 € | 259 568,44 € | 6 790 704,85 € |
| Année 7 | 249 874,21 € | 250 385,75 € | 6 540 830,64 € |
| Année 8 | 259 407,22 € | 240 852,74 € | 6 281 423,42 € |
| Année 9 | 269 303,96 € | 230 956,00 € | 6 012 119,46 € |
| Année 10 | 279 578,26 € | 220 681,70 € | 5 732 541,20 € |
| Année 11 | 290 244,52 € | 210 015,44 € | 5 442 296,68 € |
| Année 12 | 301 317,71 € | 198 942,25 € | 5 140 978,97 € |
| Année 13 | 312 813,40 € | 187 446,56 € | 4 828 165,57 € |
| Année 14 | 324 747,62 € | 175 512,34 € | 4 503 417,95 € |
| Année 15 | 337 137,16 € | 163 122,80 € | 4 166 280,79 € |
| Année 16 | 349 999,36 € | 150 260,60 € | 3 816 281,43 € |
| Année 17 | 363 352,31 € | 136 907,65 € | 3 452 929,12 € |
| Année 18 | 377 214,66 € | 123 045,30 € | 3 075 714,46 € |
| Année 19 | 391 605,88 € | 108 654,08 € | 2 684 108,58 € |
| Année 20 | 406 546,15 € | 93 713,81 € | 2 277 562,43 € |
| Année 21 | 422 056,42 € | 78 203,54 € | 1 855 506,01 € |
| Année 22 | 438 158,43 € | 62 101,53 € | 1 417 347,58 € |
| Année 23 | 454 874,74 € | 45 385,22 € | 962 472,84 € |
| Année 24 | 472 228,78 € | 28 031,18 € | 490 244,06 € |
| Année 25 | 490 244,06 € | 10 015,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 108 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 110 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.